如何做好税务财务规划迎接2021年？这四件事一定要做：房地产配置、保险配置、信托设立、税务规划。
华人追求安居乐业、自己有房的生活目标。虽然新冠疫情影响美国整体经济，但房地产市场仍然稳定增长，从东岸到西岸的住宅房地产的中位数成长超过10%，很多人居家办公，孩子在家上网课，对住宅条件要求更高。疫情之后，市场对中价位房子以及百万以上房子的需求成长很多。另外历史低利率，30年固定利率低于3%，基于这些原因，2021年房市会继续保持上升趋势。
保险配置在疫情期间也发生很大变化，民众对医疗人寿保险询问程度增加，过去到底买了些什么，到底包含哪些内容，人们更愿意了解清楚。今年的保险销售量大幅增加超越2019年，主要受惠于民众对人寿保险的认知和需求的提高，但海外高端客户市场受到影响，虽然销售量高于往年20%至30%，但总保费仍低。
www.meifang8.com配置保险的重要性，是可以保护好自己。例如生病无法工作，个人财务受到冲击，生活需要更大开销。但是，保险可以将风险从家庭转移至保险公司。在税务规划方面，发挥财务更大化作用。美国退休的收入来源是个很大课题，人寿保险在某种程度上对退休补贴也有作用。美国保险便宜，制度透明，赔付没有收入所得税，设计得当就不存在收入所得税、遗产税等，达到家庭财务规划的最佳效应。
积累财富不容易，而守住财富传承给下一代更是困难，其实信托是一种很好的规划。信托保证家庭传承财富时做到无争议。信托分为：可更改可撤销生前信托，起到最主要作用是财产非争议传承，避开法庭认证，在有生之年指定继承人。不可更改不可撤销的信托财产，一旦设立，信托人即不能将它取消或变更转入信托的财产，成为一种赠与 (Gifts)，不再属于信托人的财产。因此，债权人的求偿权不能及于转入信托内的财产；报税时也不存在这份财产，并可以解决遗产税问题。
另外是税务规划，拜登提出税务全面改革，其中最重要的一部分是对个人收入所得税税率恢复到39.6%，以及企业税改，主要影响高收入人群。但2021年在金字塔尖上的人群（有钱人）尤其要做好税务规划。不过普通百姓的税务规划也很重要，譬如连续报税，积累40点才能在65岁时享有联邦医疗保险和社安金。其实很多税务规划不用花钱，只用稍微调整就能达到不花钱的税务理财规划。2021年是非常重要的一年，上半年可能还有些新冠疫情的挑战，而下半年则可能恢复正常生活。
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