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干货知识:在美常见教育基金储备
发布时间:2022/01/19 文章来源:
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导读:华人的虎爸虎妈总是望子成龙望女成凤,但是一个疫情爆出打乱了多少家长与家庭的规划。我们知道美国大学,不单单只收住在美国的莘莘学子,也
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华人的虎爸虎妈总是望子成龙望女成凤,但是一个疫情爆出打乱了多少家长与家庭的规划。我们知道美国大学,不单单只收住在美国的莘莘学子,也广纳来自世界各地的学生。美国大学入学方式多元,很多国际学生(华人学生)往往经过有计划的规划与栽培,都可以进入美国大学就读。

那么,美国大学学费年年涨,就连今年2020到2021疫情爆发期间,还是有很多知名大学学费续涨。与此同时,多所优质大学在今年还收到创历史性新高的申请文件,远远超过可以供应的名额。
 

念大学,对华人家庭来说,是无论如何都要帮孩子达标,使命必达的目标。
但是,学费怎么存?

美常见教育基金储备:

美国,一般常见的存教育金的方式有四种:存款、助学金、奖学金以及助学贷款。我们今天就来比较这几种方式,看哪一种最适合自己,并且探寻是否还有更好的组合方式,可以快速稳定的为孩子上大学攒够第一桶金。
 

01 存钱

是最常见也最广泛的筹备教育经费方式。父母自己开个账户或者开一个投资账户来给孩子。但是,这种储蓄类型的教育基金在税上没有任何好处。
 

02 助学金(grants)

是大部分家庭都会去申请的一种方式,但要看父母亲资产状况和收入状况。

奖学金:主要面向品学兼优的学生,但是现在能够申请下来的比例可能不到1%了。
 

03 助学贷款
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助学贷款其实是一种负债,其实不太建议家长走到助学贷款这一步,因为助学贷款虽然上学的时候不用还,但是毕了业以后,助学贷款的利息是不低的。

 

存钱开账户,用谁的名字?

用父母的名字,因为以后要用的时候可能会有税务上面的问题。
 

助学金和奖学金,需要还的吗?

助学金是不用还的,但不是申请了,就一定申请得到。如果家庭的收入过高或者说资产过高的话,就申请不到。那奖学金,顾名思义也不用还,但要看孩子成绩,如果孩子不是学霸型的,可能没办法。而且奖学金金额也不是很多,要完全Cover学费很难。

若以加州来看,公立大学的学费至少都2万起跳(仅学费,不含食宿),如果是私立,比如藤校,可能是7到8万起,所以上面提的四项,不管是存钱、助学金、奖学金还是助学贷款,都没办法完全Cover大学四年的学费。
 

利用寿险来作大学教育金:

用美国人寿保险来做孩子的教育金计划,是一个好方法补足上述传统方式的不足。

当孩子上学的时候拿出来使用,里面的现金值也是完全免税的。首先,人寿保险最大的一个好处是,它有一个保障的功能,可以保障家庭的财务。再一个,如果是很适合储蓄和理财的保险,当里面有足够的现金值积累后,等我们要用钱时,可以用保单借款的方式拿出来使用,这样就完全免掉所有的个人所得税。
 

从规划层面来讲,我们可以设计助学金+人寿保险的组合。

如果以人寿保险做教育金的备用,连续拿了四年以后,保单将会怎样发展?

保单现金值的部分会继续地去复利累积。对于这一块,我们一开始就要去咨询专业人士,选择适合的人寿保险来去做教育金计划,因为保险种类非常多,加上念书与财务规划是case by case 的,必须结合自身家庭状况、孩子年纪等方面来量身打造。

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