美房吧服务热线
4001-678-009
今日上市:
昨日成交:
房源总量:
热门城市
洛杉矶 纽约市 西雅图 旧金山 曼哈顿 尔湾 波士顿 亚特兰大 圣地亚哥 凯瑞市 圣荷西 奥兰多 阿拉米达 迈阿密 新港滩 檀香山市 萨克拉门托 萨拉索塔 奥斯汀 亚凯迪亚 贝尔维尤 休斯顿 法拉盛 芝加哥 达拉斯 波特兰 坦帕 泽西城 凤凰城 普林斯顿 西棕榈滩 那不勒斯 拉斯维加斯
X

官方微信公众号:美房吧

扫一扫关注微信公众号,获得最新美国房源&房产资讯。

X

微信分享当前资讯

扫描二维码,微信打开,分享给好友

Medicare如何选?
发布时间:2021/12/02 文章来源:网络
分享
公众号
导读:纽约亚洲人平等会(Asian Americans For Equality,简称AAFE)是一个为美国亚裔争取平等权利的非营利组织。亚平会在纽约华人社区设立了
www.meifang8.com

纽约亚洲人平等会(Asian Americans For Equality,简称AAFE)是一个为美国亚裔争取平等权利的非营利组织。亚平会在纽约华人社区设立了几个办公室,向华人民众提供免费服务,其中包括申请联邦医疗保险(Medicare,俗称红蓝卡)和医疗补助(Medicaid,俗称白卡),每年接受服务的华人在500人以上。

种类繁多 根据自身抉择

每年的10月15日至12月7日,是注册Medicare计划或者更改计划的时期。他说,红蓝卡共分两类:

一类是联邦政府直接管理的传统计划(Original Medicare,又称原始计划),分为Part A和Part B两个部分;

另一类是健保公司代为管理的优势计划(Medicare Advantage)。而优势计划种类繁多,各有特点。

因此,人们在选择Medicare时,一定要根据自身的情况进行抉择,不要受广告的影响。Medicare是联邦政府的项目,纽约市申请者要向社会安全局(SSA)的纽约办公室申请。由于许多华人不了解情况,亚平会可向他们提供咨询,解释它的组成和作用。这样,他们去申请时就比较容易。如果有人收入较低,符合费用豁免(Medicare Savings Programs)条件,我们也帮助申请。

按时申请 逾期将涨保费

对于大部分人来说,申请红蓝卡的年龄须满65岁,但可提前于生日前三个月或向后推迟三个月申请。这样,他们就有7个月的申请时间。例如,如果生日是6月,那么3、4、5月可以申请,而7、8、9月也可以申请。也有一些华人忘记申请,等到过了这段时间才去咨询。那么,他们只能在每年的1月1日到3月31日之间申请了。

如果申请晚了,政府的处罚方式是提高每月所交的保费。例如,如果是推迟12个月才申请,每月的保费要加10%;如果推迟两年才申请,每月的保费要加20%;如果推迟五年才申请,每月保费要加50%。而且,这个加价是终身的。因此,提醒大家按时申请,不要忘了。

申请红蓝卡,除了年龄外,还对身分有要求。如果是绿卡,必须要持有五年以上。如果拿到绿卡不到五年,就不能申请。在纽约市三个大型华人社区,华人居民的情况也不一样。例如,在曼哈顿华埠,老移民比较多,大多没有身分问题。而在皇后区的法拉盛和布鲁克林(布碌仑)的第八大道,新移民比较多,就会有这个问题。

Part A月费是以Medicare工作季点为主。如果工作一年,收入达到最低要求,每年可以获得四个工作季点(Medicare tax quarters)。如果已经拥有40个工作季点,Part A部分的保费是免费的。以2021年来说,如果工作季点在30至39之间,参保者每月要向Medicare缴纳259元月费。如果工作季点在30以下,参保者每月要缴纳471元。

Part B是要缴费的。目前,每个月费用是148.5元。由于2022年的生活费用指数(Cost-of-Living Adjustment)涨了5.9%,因此估计这个月费也增加了。

对收入最低的民众,联邦医疗保险B部分的保险费用每月将上涨14.5%,从今年的每月148.5元,自2022年起调高至每月170.1元。这是有史以来最大幅度的一次调涨。

简单地说,Part A是医院保险,Part B为医生保险,而Part D是处方药物保险(健保公司代为提供)。

Part D要不要买,则根据个人情况处理。例如,有人虽然达到退休年龄,但仍然在工作,而公司提供处方药物保险。另外,有人自己退休,但配偶仍在工作,而配偶的公司提供很好的保险,包括药物。这时,他们可向公司人事部咨询有关Part D计划的标准(Creditable Coverage)。

选哪种?三个标准衡量

Medicare Advantage也称为Medicare Part C。与上面的Original Medicare相比,有的Medicare Advantage还包括OTC药物、牙齿保险等。现在正是更改保健的时机。不管是什么Medicare计划,一定要从下面三个标准衡量,然后决定选择哪一种Medicare计划。

一、支付的月费。

Medicare是一种由联邦政府为65岁以上的人提供的医疗保险,也被称为老人保险。但是,参保者每月可能要缴纳保费。此外,有的参保者还要支付co-pay、deductible、co-insurance。因此,申请者一定要在加入前问清楚。

二、能看的医生。

医院和诊所都接收Original Medicare。但是,私人保险公司则不同,它们都有自己的医疗网络。如果参保者需要看很多医生,而这些医生中部分医生不在这家健保公司的网络内,那么将来看病就会比较麻烦。因此,参保者也要检查他们的医生名单。

三、服用的药物。

有的老人每天要吃很多药物。因此,如果要转换Part D处方药物保险,或选择优惠健保,要问清楚这些健保公司是否给付这些药物。若是盲目选择一家健保公司,而这家健保公司只能给付部分药物,就会导致申请人将来要自己支付药费的困境。

许多新移民最常问的问题就是自己能否申请Medicaid(白卡)。Medicaid是由联邦政府和州政府共同出资,而由州政府负责营运的援助项目。各州都有接受申请的Medicaid办公室。而纽约市民可以向纽约市人力资源管理局(Human Resources Administration)申请。我们可以帮助申请者填写表格,申请者须将表格递交给白卡办公室。

申请白卡 财产有规定

白卡是对低收入者的医疗补助,因此看病吃药住院的费用可能非常低甚至于免费。如果到了65岁,收入和资产要低到一定程度才行。

举例说,在2021年如果是单身,月收入每月要低于884元,资产价值低于1.59万元。如果是夫妻两人,月收入要低于1300元,资产价值低于2.34万元。资产主要是指银行帐户、投资帐户等。

华人最多的资产形态是房产。人们常问,拥有一套住房,如共有公寓(condo)、合作公寓(co-op),能不能申请白卡?如果是自住,这栋房产不会计算在资产内,可以申请。但是,如果不住在里面,而是将其出租,这就要算作资产。若是在美国有投资、出租房产,是要上报的。

有一个华人曾咨询,说他不敢多任务作、多挣钱,因为想保住白卡。但是,此人仍然租房子住,而纽约市租金也比较贵。其实他可以增加工作时间也不会超过标准。纽约州府以收入为准但不会计算某部分收入。

在纽约市,除了非营利组织提供免费咨询外,华人社区还有一些人提供付费咨询。要是在法拉盛的缅街上走一趟,常看到一些华人站在路边,背着一个播放器,播放可以办理红蓝卡和白卡广告。建议华人还是到非营利机构咨询和申请,纽约这类机构很多,而且是免费的。

www.meifang8.com

联邦政府也希望私人保险公司分担一些负担,满足不同人群的需要。例如,有的私人健保公司提供眼科保险、牙齿保险、健身中心等服务,而联邦政府的Original Medicare没有这些内容。

由于寿命的延长,许多人到了65岁时仍然在工作。而且,他们的儿女大了,离家独立。这些人是否需要参加Medicare呢?这取决于所在公司的规模。如果公司的雇员在20人以上,如科技公司、银行等,雇主为他们提供医疗保险,可以成为他们的健保替代,暂时不需要申请Medicare。

Part A部分是医院保险,即便不需缴纳月费,但要先付1000多元的deductible(自付额)才可免费住院。同时,他们要支付Part B每月148.5元的月费才行。因为传统计划只支付80%的费用,其余20%由自己负担。所以,如果只参加传统计划,要相当了解及清楚相关的费用。而且,费用会不断上涨,像Part B的月费下年度便涨至158.5元,且是终身的。

延迟申请 与社安局协商

如果还在工作,他们就需要做出选择。他说,有的公司给雇员提供保险,但是雇员要缴纳一定的费用。是否申请Part B,他们一定要与社会安全局进行沟通。如果社会安全局同意,可以暂时不买。

如果是做小生意的,自己是老板,按照规定要加入Part A部分和Part B部分。如果生日在11月,社会安全局在7月就会寄来信函,建议考虑申请Medicare,并同时申请优势计划。无工作者也应在65岁时申请这两个计划中的一个,将这个计划作为自己的主要的医疗保险(primary insurance)。

过去近10年来,婴儿潮人群大部分都申请了Medicare。在未来五年,即2022年至2027年,婴儿潮的剩余者将占申请Medicare中的多数。

红蓝卡专家莫小姐(Sophie)说,她办理许多的Medicare申请案件。Medicare有三个条件,符合一条即可:65岁或以上;未满65岁但有残疾;末期肾脏疾病患者(ESRD,肾衰竭需要透析或移植)。

Medicare需要向社会安全局(SSA)申请,有以下三种方法申请:

1、SSA官网在线申请:https://www.ssa.gov/benefits/medicare/;

2、电话申请:1-800-772-1213,周一至周五,7AM-7PM;

3、亲自到当地SSA办公室申请,申请者可在

https://secure.ssa.gov/ICON/main.jsp  查找办公室地址,打电话预约。

对于大部分人来说,年满64岁9个月即符合申请Medicare资格,和退休与否无关。65岁生日所在月的前3个月和后3个月,为最初申请时间(IEP)。在IEP期间,可以申请Part A、Part B、Part D或者在申请Part A、Part B后选择转为Part C。

如果错过IEP,还可以在一般申请时间(GEP)加入:每年1月1日至3月31日期间登记Part A和Part B,保险会从当年的7月1日开始生效。每年10月15日至12月7日是年度选择时间(AEP),参与者可以选择加入、更改或取消Part C或Part D,转换传统计划和优势计划,改变会从第二年1月1日起生效。如果推迟申请Part D,也可能导致罚款。

如果申请者或配偶有工作以及雇主提供的集体医疗保险福利(SHOP),则可以在特殊注册时间(SEP)内申请Part A和Part B而不会有罚款。如果之前拥有其他符合资格的处方药保险,也可以免罚款延迟申请Part D。

Part A和Part B可以在雇主提供的集体医保计划仍然生效的任何时间申请,或者在工作终止或雇主提供的集体医疗保险福利终止后8个月内(以最先一个时间为准)申请。Part D SEP为原处方药保险终止后63天内。

根据需求 详细比较福利

优势计划和传统计划的主要区别就是传统计划网络比较大,而优势计划提供更多的福利。如果你选择优势计划,即Part C,则需要同时支付Part B保费,以及Part C部分的保费,但Part C保费可低至每月0费用,根据具体医疗保险计划而定。

很多保险公司的计划各不相同,没有绝对的好和坏,比较时应考虑自身的情况,看自己近期或下一年最关心的问题是什么。例如,如果身体很好,只是想明年植牙,那在今年的AEP期间,就应该找一家能做植牙的健保公司。如果申请者或配偶有有集体医疗保险,如果包括处方药保险可以不申请Part D。若原处方药保险终止,则63天内需申请Part D。

不同健保公司推出的计划不同。有的健保公司推出的计划是0月费,但是该计划的自付额可能比较高。有的计划说可以向Part B部分还钱,但是其自付额或许要500元。有的公司产品多,还有额外福利,但是可能削减了其他医药方面的福利。因此,人们一定要要确定真的需要这些福利。要知道,没有免费的午餐。

加入传统计划后,仍然有自付费要支付才能使用福利。例如,Part A部分的自付费用是1484元;Part B部分的自付费用是203元;Part D计划平均也要缴交月费,平均价每月大概33元。只有参保者交了这些费用,Medicare才为参与者支付余下的费用。

私人健保公司管理的优势计划也有自己的优惠,与传统计划竞争客户。例如,一般健保公司所提供的优势计划都有最高付款额保障,如全年限制在6900元。超过这个费用,健保公司全付。因此,这个政策可以给民众提供一个保障。

联邦政府规定,优势计划必须与传统计划一样,或者优于传统计划。如果小于传统计划,公司就违法了。不过,也有人因为不喜欢网络的限制而喜欢加入自由度较大的Medicare Supplement(俗称买两成),他们去看医生,Medicare支付80%,他们自己支付的20%由Supplement支付。若有一定的资产,可以考虑购买这个买两成。

有的人患有冠心病,需要看心脏专科医生、吃药、做检查,因此他们要看看这个计划是否包含这些服务。有的人需要吃许多种药,我们公司提供0月费、0 co-pay,他们可以选择这个配药不要付太多钱的计划。

选择健保 考量生活方式

人们要根据自己的生活方式选择优惠。有的夫妻每年都要计划出国旅游一次。如果遇到紧急情况,他们需要在国外看病。有的健保公司有这方面的紧急照护。也有人喜欢健身,每天要去健身房一次。他们可以选择提供健身房的优势计划,运动不花钱。

拥有优势计划的健保公司有的是全国性的,有的是地方性的。若是子女已经长大,搬去外州生活,如儿子在加州,女儿在佛州,父母每年要去两个州看孩子,就要购买全国性健保公司的优势计划。这样,他们在探亲期间生病,可以使用这个健保计划就诊。

在选择计划前,公司代表一定要了解清楚申请者的病史。很多华人不愿意透露自己的病史。病史是关键内容,公司代表一定要知道。例如,有人的家族带有癌症基因,他们可能也会是高危患者,因为癌症可能是有遗传性的,因此,公司一定要了解,帮助参保人选择。

(本文部分内容和图片源自网络,由小编整理编发;如涉侵删或转载,请联系客服。)

www.meifang8.com
发布时间:2021/12/02
美房吧是一家专业服务华人投资买卖美国房地产的互联网平台。房源覆盖全美42个州,专业经纪人免费服务。我们竭诚帮助您实现美国买房,卖房,租房,贷款,广告投放等相关需求。
美国咨询热线: +1 858-429-5888 中国咨询热线: 4001-678-009
电邮:kefu@meifang8.com 微信:meifangba

市场与合作

更多 >

房源推荐

更多 >