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美国房子变身提款机！如何把房子不动产变成可动产？

发布时间：2019/06/05　文章来源：网络

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导读：人们通常认为，房屋都是不动产,只有把房子卖了，才有现金在手。实际上，拥有房产也可以从房子中拿钱出来用，这就是把不动产变成可动产。

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人们通常认为，房屋都是不动产,只有把房子卖了，才有现金在手。实际上，拥有房产也可以从房子中拿钱出来用，这就是把不动产变成可动产。那么，什么样的房屋才能 Cash out（提现金出来用）？将房屋净值提现，是一种贷款形式。大部分银行会考虑贷款比例，一般是房屋净值的75%-80%。

可以Cash Out的房屋贷款的类型

融资重贷 (Cash Out Refinance Mortgage)

房屋净值贷款 (Home Equity Loan)

房屋净值信用额度 (Home Equity Line of Credit)

反向贷款 (Reverse Mortgage)

以上四种贷款都是可以将房屋提现的贷款方式。其中，第四种是针对62岁以上老年人使用的一种贷款。而其他三种，都是没有年龄限制，所有人都可以享用的。

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那么，这三种贷款方式有什么区别呢？

01
融资重贷
融资重贷是重贷的一种，重新贷款就是民众希望改变原来的贷款条件，比如降低利率，缩短还款期限，于是办理一个重新贷款。

融资重贷不仅可以实现改变原来的贷款条件，同时，还能多拿出一笔钱出来用。办理融资重贷，新的贷款会把现有的房贷先付清，之后把剩余的贷款额兑现。

02
房屋净值贷款
房屋净值贷款和融资重贷，在申请手续上是一样的吗? 一般来说，贷款机构都要审查信用、收入，和正常贷款的手续是一样的，也有手续费。

但房屋净值贷款更简单些。大多数情况下，房屋净值贷款是一个较小的贷款金额，由于贷款金额较小，银行可能需要更少的步骤，如免去房子的全面评估。

03
房屋净值信用额度
房屋净值信用额度，也就是 HELOC，这种贷款方式在华人社区中，比房屋净值贷款更受欢迎。

房屋净值信用额度是一个开放性的贷款，是一个浮动利率的信用额，一旦银行把房屋净值信用额度批下来，对贷款者是十分方便好用的，因为这个信用额度很灵活，如果贷款者没有使用已批准额度，贷款者无需付任何利息。

就好比一张信用卡，给你一个信用额度，比如50,000元，你随意什么时间拿出多少钱都可以，如果拿出200元，就只要付200元的利息。

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1.贷款期：房屋净值信用额度通常是30年期，头10年是提取期，贷款人可以在头10年提取信用额度。后20年是还款期，如果贷款人在批下信用额度10年中用了额度，贷款者需要在第11至第30年间偿还本金与利息。

2.怎样使用房屋净值信用额度：当贷款人的申请通过后，可以随时以写支票的方法来使用房屋净值信用额度。

3.贷款利率：房屋净值信用额度是浮动利率，建议贷款者向贷款机构了解清楚利率浮动的依据，未来会改变多少，什么时候会改变,还有要查询改变的上限。

4.付款方式：大部分贷款机构只需要贷款人每月还利息。我们只需要在使用贷款款项后才需要付利息。

5.循环信贷：我们可以随时付清贷款本金，再重新从信用额度借取，如果把贷款本金付清为零，则需要确保贷款银行知道你希望保留该信用额度，而不是关闭信用额度。

6.费用：大部分贷款机构会为贷款人付过户费用，但贷款人仍需在过户当天付税和杂费。每家贷款机构都有不同的收费准则，我建议贷款人在提交申请之前先了解清楚相关费用。大部分房屋净值信用额度是有不同的利率，它刚开始会有较低的每月偿还费用，但往后会有所改变。

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发布时间：2019/06/05

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