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商业保险该怎么买？最全的攻略！

发布时间：2023/02/28　文章来源：

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导读：运营一个企业需要很多不同种类的保险来保护公司的财产以及突如其来的责任诉讼。本期带大家来了解最基本的商业保险。什么是商业保险(Busines

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运营一个企业需要很多不同种类的保险来保护公司的财产以及突如其来的责任诉讼。本期带大家来了解最基本的商业保险。
什么是商业保险
(Business Insurance)
所谓商业保险分两类, 如下:
·综合商业险(Commercial Package), 又简称CPP
·企业主保险（Business Owner’s Policy), 又简称BOP
以上两个都是综合的保险，其中包含责任险和财产险以及停工损失。两者的不同之处在于, 企业主保险是保险公司专门为中小型企业定制的综合保险，保费相对来说比较便宜，而且一份保单能满足大部分业主的保险需求，方便管理。谁要求业主持有商业保险？
第一是房东，一般签约租赁合约的时候，房东通常要求租户（Tenant)购买一般责任险（General Liability)，购买的保险数额因房东的要求而不同，通常是从$1,000,000开始。
保额也根据租户的商业性质不同而千差万别，从几百块到几千块不等。商业保险可以满足房东的租赁合约要求。
第二是银行，当企业主从银行贷款，银行要求企业主购买商业保险，从而确保公司的设备，仓库的存货等有保障。最近由于疫情原因，很多业主申请SBA贷款时，银行要求业主提供保险证明，就是指此类的保险。
第三是供应商，在美国与绝大多数供应商做买卖时，都要求持有相应额度的责任险（General Liability)，否则供应商不会开始交易。
第四是业主本人，业主当然对公司的设备以及仓库的存货需要保障，以防火灾，盗窃等问题对公司的经营产生问题。
与此同时，公司对第三者的人身伤害以及他人的物品破坏，公司提供的产品缺陷等问题持有法律责任，责任险会对此类问题提供保障。
1.由于COVID-19，我的公司有很长时间没有营业，商业保险保停工的损失吗？www.meifang8.com

不保，绝大部分的保险中不包含可传播的传染病。
2.我是房东，租客有商业险，那我就不用买保险了吗？
作为房东还是要购买保险的。租客购买的保险中只包含租客的个人物品（指，租客做生意时需要的设备等），并不包含建筑物（building）本身的保险。作为房东要每一年检查租客的保险是否还有效。原因是如果租客的保险失效，在此期间租客被告（例如租客的访问者摔倒），有很大可能性房东要对次案负责。
3.申请SBA贷款，银行要求Hazard Insurance，这是什么？
Hazard Insurance又称Property Insurance，如果您有商业险，这项是包含在内的。联系您现在的保险公司或保险经纪，要求一份保险证明（Evidence of Property) ，交给银行就好。如果没有商业险，请联系我们为您免费报价！
4.如果不购买商业险，有罚款吗？
商业保险不是州政府强制性保险，如果上述任何一方没有要求保险，业主可以自愿购买保险。但是美国是一个诉讼的国家，在店面门口客人摔倒，小至几千元的赔偿，大至几十万的官司，所以购买企业主保险是买一个安心。
5.在疫情期间，公司不得已解雇几名员工，后来发现员工告了业主，商业险对这部分有赔偿吗？
如果商业险里有Employment practices liability coverage(雇佣责任险），此类诉讼问题有相应的赔偿。但是大部分的商业险里不包含雇佣责任险。这个我会在下期详细讲一下，如果需要雇佣责任险的估价，请随时联系我们公司。
6.公司员工盗窃，商业险保吗？
通常商业险里如果有employee theft（员工盗窃）保障项目，商业险会保到其保险额度。
7.盗窃保吗?
不是所有的商业险都保盗窃, 要仔细阅读保险条款, 看是否有Theft Coverage(盗窃条款)
8.仓库里的存货有三十万左右, 都入保了保费太贵, 我可以就保一部分吗?
至少要保存货的80%, 如果实际存货是30万的话, 保险最好要保到24万. 一般的保险条款里co-insurance 是80% (也有 90% 或100%的保险单子), 所以如果业主没有对存货的80%入保的话, 真的需要用保险的时候, 保险公司会对入保人进行”罚款”, 而得不到100%的赔偿。
选择一家靠谱的保险经纪还是很重要的，点开微信客服二维码，扫一扫，咨询专业的保险经纪！

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发布时间：2023/02/28

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