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新冠疫情使经济衰退,死亡率攀升,美国寿险公司理赔金飙升!
发布时间:2021/10/25 文章来源:网络
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导读:01死亡率攀升对寿险公司有何影响?人寿保险,顾名思义就是以被保人的寿命作为保险标的,以被保人的生存或者死亡作为赔付条件。通俗来讲,如
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01死亡率攀升对寿险公司有何影响?

人寿保险,顾名思义就是以被保人的寿命作为保险标的,以被保人的生存或者死亡作为赔付条件。通俗来讲,如果一张人寿保单的被保人不幸身故,保险公司就要按照合约,向保单的指定受益人赔付理赔金。

需要注意的是,在一些国家和地区,人寿保险公司会在合同中设置诸多免责条款,比如违反告知义务、保险欺诈、投保人或受益人故意造成被保险人死亡,以及被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡等等。一旦触发这些免责条款,保险公司将不承担给付理赔金的责任。

人寿保险设计之初,主要是为了减轻因不可预知风险导致的死亡,带给家庭的沉重的经济负担。但是,随着经济社会的发展,各国法律法规的不断完善,以及人们在生产生活中的需求不断增加,人寿保险逐渐走向多样化,衍生出带有储蓄、分红、投资等种类的寿险产品。这使得寿险运用变得更加灵活,功能也更加全面。

新冠疫情的蔓延,对各国保险业都带来了不同程度的影响。对于病死率、感染人数比例均相对较高的国家而言,寿险行业身故赔付的压力加大,更加考验寿险公司的运营能力及赔付能力。

02美国寿险业表现到底如何?

近日,标准普尔公司发布了2021年第二季度标准普尔全球市场情报(S&P Global Market Intelligence)。在寿险市场部分,报告显示,2021年第一季度,美国寿险公司累计向保单受益人赔付了259.2亿美元(按照当前人民币兑美元汇率6.48:1计算,约合人民币1679.6亿元)。

从以上数据可以看到;一方面,受疫情影响,美国死亡率大幅攀升,人寿保险公司的理赔不断增加;另一方面,也充分体现了美国寿险公司强大的赔付能力。在疫情冲击之下,能够应对自如,可以充分保障保单受益人的权益。

03死亡赔付增加,美国寿险公司赔付效率会不会降低?www.meifang8.com

在目前市场环境下,大量美国社区保险经纪人反馈,寿险保单的受益人从开始理赔,到理赔金到达账户,通常需要约2周时间。其实,放眼全球寿险市场,即使在正常环境下,这样的理赔效率也是非常高了。

从1762年第一张保单签发到现在,美国寿险行业已经发展了259年,拥有超过800多家保险公司从事寿险相关业务,超过57%以上的美国家庭拥有人寿保单,可以说美国寿险已成为美国家庭的“必备”产品。

而在两百多年的锤炼之下,美国寿险业不仅体系完善、法律健全、监管严格,在核保和理赔等环节,寿险公司也形成了一套独具特色、先进完善的审核机制。

在美国,寿险公司基本都会遵循“严进宽出”的核保和理赔原则。

即在核保环节,审核相对严格,不仅要对投保人进行健康核保,还要进行资产和收入审核。此外,有些保险公司规定,非美国身份(美国公民或绿卡)人士投保,必须有相应的美国关联性,比如美国金融账户、房产等。

而在理赔环节,审核又相对宽松,附加条款仅有2年内自杀不赔,对保单受益人极为友好。与此同时,理赔程序也极为简单,只需要填写理赔申请表,提供被保人身故证明原件,将文件快递至保险公司即可。保单受益人不管是本国人,还是外国人都无需亲自前往保险公司进行理赔。

依据美国疾病控制和预防中心(CDC)发布的最新数据,迄今为止,美国已有超过67%的成年人(即1.73亿人)接种了至少一剂疫苗,约58%的成年人完成了全面接种。美国权威流行病学专家表示,随着美国新冠疫苗接种率持续上升,新冠发病率、死亡率等核心疫情指标将会显著下降。

正如美国流行病专家所言,根据约翰斯·霍普金斯大学统计数据显示,自2021年1月中旬达到3,400多人之后,每天的平均死亡人数已降至约293人。

新冠死亡率出现明显下降,或可能降低美国寿险公司承受理赔的压力。虽然疫情大流行造成寿险公司理赔负担仍存在着不确定性,但是寿险业资本充足,有能力承受这些风险。

面对新冠疫情导致的经济衰退,死亡率的攀升,美国寿险业展现出了超强的韧性,以及强大的赔付能力,为全球寿险业及公司做出了表率。

(本文部分内容和图片源自网络,由小编整理编发;如涉侵删或转载,请联系客服。)

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发布时间:2021/10/25
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