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01.打算或已经移民美国的人群

对于这类人群而言，美国寿险算是刚需产品了。

在美国，不管是看病、养老，还是税务规划、资产传承，寿险在每个领域都能够发挥重要作用。此外，打算或正在办理移民美国的朋友，我们在这里提个小建议，最好不要等到登陆美国之后在配置美国寿险。假如登陆之后，报税额度又不高，就会影响大额保单的申请。因此，一旦考虑或正在办理美国身份，就需要尽早规划和配置美国寿险产品了。

02.美宝家庭

挺着大肚子，漂洋过海，在美国月子中心煎熬几个月，“美国娃”顺利降生，是一件高兴的事情。可是未来，孩子终归要回到美国生活、学习和工作。教育金需要准备，生活金需要准备，创业金也需要准备。那么，通过什么方式，可以给孩子进行提前规划呢？

其实，美国寿险就是一个不错的选择。美宝家庭可以利用美国寿险的高杠杆、收益高、保费便宜等特点，配置一份大额人寿保单。一者，让家庭多了一份保障。二者，将来可以把钱取出来用作孩子的教育基金。三者，百年之后，还可以留给孩子一大笔身故赔偿金，实现完全免税的财财富传承。

03. 美国留学生家庭

对于留美学生家庭而言，现在给孩子配置美国寿险是一个千载难逢的好机会。WHY？

很多有经验的家长都知道，美国的保险公司实施“严进宽出”的市场策略。在核保环节，不仅要对投保人进行健康核保，更要对投保人有资产和收入的要求。有些保险公司规定，非美籍投保人必须要有美国关联。因此，在以往，家长很难为孩子独自申请到美国的寿险保单。

现在，机会来了！受疫情等因素影响，一家美国百年老牌保险公司开通了“绿色通道”，允许留美学生可以独自配置美国寿险，且对留学生没有收入要求，在符合要求下，可以享受“免体检、电子签单”等优待服务，最高保额可以申请200万美元。

04. 想要配置美元资产的人群

俗话说“鸡蛋不能放到一个篮子里”，在当前的经济环境下，持有单一币种的资产将面临诸多不确定风险，比如人民币贬值等，而配置美元资产，成为高净值人群对冲风险的首选。

放眼全球金融市场，能够提供“固收”且兼具“保底”的美元金融产品，基本也就是以美元计价的银行存款、固定收益类债券、对冲证券，以及寿险产品了。在黑天鹅和灰犀牛事件频发的市场背景下，美国寿险是最好的美元资产。

以美国最先进的寿险产品IUL为例，产品收益跟全球主流股市挂钩，不仅能分享“牛市红利”，而且还能保本不亏。多年来，平均收益一直保持在6%~8%的水准，这在当前市场环境下，并不多见。

05. 在美国拥有房产等资产的人群

在美国购房的海外投资者，在未来，或多或少都会面临遗产税、贷款、法律诉讼等诸多风险，但是美国寿险天然具有应对这些风险的功能。美国寿险的身故赔偿不仅可以用来支付遗产税、偿还贷款，而且保险里的现金价值不受法律诉讼追讨，具有资产保障的功能

在美国，海外投资者的遗产税免税额只有6万美元，赠与税也没有免税额。因此，提前配置高杠杆的美国寿险，以备不时之需，能够解决未来可能遇到的税务问题。配置美国寿险不仅适用于房产投资者，同样适用于在美国持有其它类型资产的人。

06. 担心CRS的人群

目前，虽然已有100多个国家和地区承诺实施CRS标准，但是由于美国有非常成熟的FATCA体系，所以不加入，更不是CRS成员国。所有在美国的金融账户信息，并不参与CRS成员国之间的交换。因此，资产的隐私（隐匿）受到极大的保护。

不仅如此，在投资产品非常多样化的美国，寿险产品是最简单，也是最便捷配置的金融产品之一了。它既有高保障，又具备高杠杆和高收益的功能，财富不但不会缩水，在时间的加持下还会大幅增值。

07. 寻求资产保护和风险隔离的人群

美国寿险对个人资产保护具有明显优势，尤其适合企业家等。投保人可以根据自身资产的总额在美国通过高杠杆的保单进行覆盖。如果未来搭配信托，还可以隔离资产传承风险、婚姻风险、债务风险、企业经营风险和税务风险，最大限度保护投资人资产不受损失。比如：婚姻关系结束时（个人，子女婚姻关系发生变化），个人遭遇债务或债务无连带责任时，个人或企业（连带责任）遭遇诉讼时。

08. 追求高保额的人群

美国的保险公司承保高额保单的能力都很强。单一保险公司对外国居民的保额就可以做到1500万美元（按照6.5汇率，近1亿人民币）。核保又相对比较简单，只需要常规体检和财务证明即可。即使投保人需要更高的保额，也有相应的解决方案。

此外，美国保费更加便宜，在大额保单上体现的更加明显。高净值人群要投保大额保单，无论是从性价比，还是核保条件，亦是功能性上来看，美国寿险都是首选产品之一。

09. 追求高性价比保险的人群

在配置寿险时，精明的投保人往往货比三家，甚至全球精选。最终大家会发现，美国人寿保单的性价比最高，保费最低廉。在保额相同的情况下，美国寿险的保费最低可做到香港、台湾、韩国的1/3，日本的1/5，以及内地的1/6。例如：配置100万美元保额的寿险，在美国，需要缴纳大约10万美元的保费；在香港、台湾、韩国，需要缴纳大约30万美元的保费；在内地，则需要缴纳大约60万美元的保费。

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