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还记得米特罗姆尼为1300万美元的收入支付的14%的税率吗？如果你认为只有极富有的人才能从他们的钱中得到最大的收益，那么再想想。我们所有人都可以使用一些合法的个人金融黑客。

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我们在learnvest的朋友们为生活的方方面面提供可靠的理财建议，看看这些每个人都应该知道的个人理财小贴士。

就在安然丑闻爆发前，该公司首席执行官立即以妻子的名义将他的钱投入养老金。

为什么？因为这些资产是受债权人保护的，所以它们不会（在本案中）被政府没收。

这只是许多人中的一个例子——还记得米特·罗姆尼为1300万美元的收入支付的14%的税率吗？说明了非常富有的人是如何从他们的钱中获得最大利益的。而且，他们大多数都是合法的。

他们的成功很大程度上来自于知道在哪里可以找到金融系统的漏洞——黑客，如果你愿意的话。但我们绝不建议任何非法的资金转移（说真的，不要触犯法律），我们所有人都可以使用一些合法的个人理财黑客，比如这些非常有用的技巧。

以你的房屋权益借款

这项技术是给房主的，但如果你决定买房的话，每个人都应该知道这一点。

如何运作：你不必把银行的钱放在个人贷款上，而是用房屋的资产来借款。（提醒一下，权益是你的抵押贷款总额与房屋评估价值之间的差额。）

这里的好处有两方面：由于您已经获得了抵押贷款的批准，因此这项贷款的处理过程将更少。您需要对您的房屋进行评估，但您的贷款人应该能够引导您完成评估过程。其次，与个人贷款利息不同，房屋净值贷款的利息支付通常可以免税。

放款人可能不会给你相当于全部股本的金额，你最多只能得到75%的收益。但如果你有10万美元的股本，那你就可以借到7.5万美元。这是一个很好的选择，如果你打算在家里呆一段时间，而你的房子比你花的钱还值钱。www.meifang8.com

如果你的房子价值低于你的抵押贷款，你没有多少资产，或者你很快就要搬家了，那么这个黑客不适合你。还有一点要注意的是：如果你走这条路，你必须对及时偿还贷款保持警惕，因为你是在用你的房子借款，如果你拖欠了这些贷款，你可能会失去它。

用零息信用卡偿还债务

对于这个黑客，你需要一个体面的信用评分，以便申请一张新卡或现有的零利息信用卡。

如何运作：在你的信用卡上有一大笔余额，其中最隐秘的部分是你用这笔余额重新支付的利息，可能高达20%。有了这个技巧，您可以将余额转移到另一张卡上，以避免支付利息。

此策略仅适用于不收取利息的卡。幸运的是，许多信用卡在您新开一张信用卡的18个月内提供零利率的初始促销。如果你在18个月内还清了相当多的债务，你可以做一个余额转移（基本上，你用新卡还清了计息卡，所以你的余额出现在新的账单上）来偿还你的债务而不计息。

余额转帐是要收费的，通常是您转帐金额的3%左右，所以如果您的卡上有一个很小的余额，这可能不是您的黑客。我的想法是，你本应该支付的利息费用比余额转账费用还要高。通过使用信用卡余额计算器，您可以计算出使用此操作将节省多少钱。请注意，当您打开一张新卡时，您的信用评分将被定下来，因为您正在更改您的使用率，但在总体方案中，这一定值与信用卡债务的全部损失不可相比。

用roth ira为大学存钱

如果你为孩子的大学学费重新存钱的话，这个方法很有用，因为它可以绕过529个账户的有限使用。也就是说，roth ira确实有收入限制：如果你的调整后总收入不足11.2万美元，你可以向roth ira缴纳该限制，如果你和再婚者一起申请，你可以向roth ira缴纳17.8万美元，因此在尝试这一想法之前，请咨询你的税务顾问。

如何运作：529计划是一个国营的大学储蓄账户。（您可以在这里查看您所在州的程序的详细信息）。它不是可扣除的联邦所得税（虽然有些州允许你从州所得税中扣除部分供款），但它确实允许你提取大学免税基金。529计划的缺点是，如果你申请经济援助（填写联邦金融服务管理局的表格），这个账户中的钱就被视为你家庭资产的一部分。对一些家庭来说，把529英镑的存款算作资产会减少获得经济援助的机会。

我们一次又一次地说，你不应该从退休帐户里取钱。有罚款，除了一个例外，基本上是自我破坏。例外情况是从你的roth ira中提取本金——你贡献的钱，而不是利息。

我们一般不推荐这种做法，但如果你处境困难，它可能对你有用。退休账户中的存款不计入家庭资产，所以你可以用roth ira上大学，申请并有资格获得经济援助，而无需申报这些资产。然后你就可以在到付帐时间时把这些存款取出来。例如，您和您的配偶每人每年可以出资5500美元（2013年的最高出资额），共计11000美元。15年后，将是82500美元，你可以撤回支付大学学费而不受惩罚。

还有一点需要知道：退休账户通常是受债权人保护的，因此它们不会被债权人没收。有529个账户，各州的规定各不相同。

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