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SSN，全称是 Social Security Number

在美国就相当于是个人的信用“身份证”，可以用 SSN 来查询个人的信用历史。个人信用记录有多重要呢？比如说各种办房贷，办车贷的时候，利息多少很大程度取决于信用记录。想申请一些高端信用卡，“好卡”，拥有一份漂亮的信用历史记录也是有很大帮助的。

常见询问：“是不是在美国申请信用卡必须有 SSN 才可以？”，“没有社保卡如何建立信用记录？”，“没有社保号码怎么获得信用分数？”。本篇就结合一些可信度较高的公开资料来介绍一下这个问题。

没有 SSN 也会有信用记录

Bankrate.com 在2012年刊登的文章，联系了三大信用局核实。其中Experian 和 TransUnion 都确认没有 SSN 也能建立信用记录。通常要求姓名、现住址、出生日期、过往住址等。根据经验，在美国不管是申请信用卡、还是买保险、办理贷款，在线注册的时候通常都要求提供这些信息，可用于核实你的身份，自然也可以用于记录你的信用历史。Experian 官网的这篇回答也确认了这一说法。因此，可以肯定地说，即使没有 SSN，你的行为同样可能被信用局记录，切勿以为没有 SSN 就可以随意毁约、欠钱不还。
 

没有 SSN 也可以申请信用卡

大部分信用卡都要求 SSN，但是有一些专门针对国际学生的信用卡可能不需要，比如 deserve 信用卡就明确说了：No SSN or credit history required。另外，有些信用卡如果没有 SSN 的话可以用税号（Individual Taxpayer Identification Number; ITIN）、甚至用驾照和护照也可以申请。银行和信用卡公司每年的政策不一样，但是从历史上来看，下面这些信用卡比较容易申请。Citibank（对国际学生和外籍人士比较友好），Bank of America，American Express，Discover学生卡（专门针对没有经济来源的学生推出，额度低、门槛低）。
 

没有信用卡如何建立信用记录？
 

无 SSN 可以申请的信用卡，并不代表不需要信用记录。前面也说过了，没有 SSN 同样会有信用记录。对于大部分人来说，正确的流程：（1）在没有 SSN 和信用卡的情况下先初步建立信用记录。（2）有了一定信用记录之后即使没有SSN 也可以申请信用卡。（3）有了信用卡之后合理使用，分数会较快提高。（4）有了足够的信用分数之后，贷款买车甚至买房，按时还款，分数会涨得更快。
 

在什么都没有的情况下，如何建立信用记录？

（1）可以考虑办 Secured Credit Card 押金信用卡。这种卡从金融的角度来说没有意义，因为所谓的「额度」是你自己的押金，但是它能帮助你建立信用记录。（2）开设银行存款帐号。很多人反映 1 万美元是一个槛：把能动用的学费、生活费之类的存在银行，好好管理，这些也是你的信用。（3）用你的名字租房，及时支付水、电等账单，切勿拖欠。搬家务必把旧地址的 utility 账单取消，及时付账是建立信用最基本的要求。（4）不要频繁搬家，因为固定的住所意味着更可靠，如果是有稳定的收入就更好了。很多金融活动在网上申请时需要提供过去两年的住址；如果你在同一个地址居住了两年以上，信用卡申请被批准的机会更大。（5）可办理商场的 store credit card：如 Best Buy, Macy's 的信用卡，这些卡只能在各自店里使用，并非真正意义上的信用卡。办理之后使用、购物、并及时还款。（6）如果你有亲人在美国并且他／她有信用卡帐号，可以把你添加为授权用户，这是最简单、最快捷的方式。

而对于短期无法获取 SSN，但又想积累信用记录的小伙伴们提供以下建议：

（1）无需 SSN 的银行 Security Card。（2）去各大银行的 branch 申请 Security Card 押金卡，有的 Secured Card 在办理的时候是无需提供 SSN 的，比如 BOA 和 Citi 的。（3）Security Card 和信用卡一样，还款欠款的情况都会上报到三家信用局。因此，押金卡的还款也会影响到信用分数，按时还款可以涨分，欠钱不还就会扣分。而预付卡是不会上报信用局的，因为本身就消费的是你自己的钱，没有借钱消费这个环节。押金卡也常常被信用不好或者没有信用记录的人来慢慢积累或者修复信用记录。注意这类卡并不是真正的信用卡，而是需要先存钱，再消费。作用是能够建立你的信用。同时，这张卡在 1-2 年之后，基本能够转成正规的信用卡。


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