数百华人的银行账户被查封，涉从国内转移资金！美国将没收来源不明巨款...
发布时间：2022/03/22 文章来源：网络
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导读：国内严格外汇管制让中国人越来越难以通过正常途径将资金转移出中国。近日，美国加州一个法院的一份诉讼文件显示，有数百名中国人通过地下钱
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目前，该案涉及的资金由美国法警局扣押。
法庭文件中表示，虽中国对个人以及企业转出中国的资金数额有严格规定，但是，大量中国公民和企业仍不断尝试将超出规定额度资金转移出中国，目的地经常是美国，资金用途包括了合法和非法两种。
文件说，至少从2019年开始，大量的非居民外国人（主要是中国人）寻求在美国开设银行账户。
美国资深投资人刘先生3月16日接受媒体采访时表示，中国人向海外转移资金需求一直都很强。早期转移资金主力主要是官员，近期更多是企业主。尤其是教培行业、电商直播、艺人经纪等遭受打击后，国内一些资金急欲寻求出口，进入美国。
刘先生说，疫情之前，即2019年，国内外汇管理局（简称外管局）允许一个人兑换5万美元。中国人要想在美国买房，他找20个人头，就能汇出100万美元。很多人就是像蚂蚁搬家似将资金转到海外。但近两年国内资金管控越来越严格。
2月26日法庭文件中提到，中国人为规避当局资金管控，经常采取两种方式转钱。一个是将资金通过中国的货币交易所，特别是经香港货币交易所转移到美国的银行账户。
还有一个是通过IVTS系统（俗称地下钱庄）转移资金。地下钱庄是一种非常规（或是非法的）转移资金办法，不会通过正规银行来操作。比如说，中国的客户将一笔钱转给IVTS系统在中国的一名操作员，该操作员会指示该系统在外国协助人员将等值外币（扣除手续费后）存入客户指定的外国账户。
法庭文件说，地下钱庄在包括中国在内的很多地区都非常普遍。这种方式因没资金出入国境，因此就不会产生任何国际转移资金记录，所以经常被用于犯罪目的；另外，因为地下钱庄需要大量的非传统银行系统的资金来满足客户需求，所以经常被用来为欺诈案或毒品交易中的现金收入进行洗钱的操作。
刘先生说，911恐怖袭击之后，美国政府出台爱国者法案（U.S. Patriot Act），其中一个重点就是要拦截国际洗钱资金，以及任何可能资助恐怖活动的钱。
爱国者法案的一个条款要求美国金融机构执行客户识别计划（CIP）。CIP规定金融机构在开立新账户时，核实客户身份的最低标准，该计划旨在使银行能够合理地确信，清楚每个客户的真实身份。
非居民外国申请者（也称NRA申请者）在美国的银行申请开设新账户时，法庭文件说，根据反洗钱-客户识别计划（AML-CIP）的规定，银行必须要求NRA申请者提供符合要求的身份文件原件（比如有效护照等），以及他们在美国的真实居住信息；同时还必须是申请者本人亲往银行办理。另外，AML-CIP还有一条特殊规定，要求开设新账户的银行雇员必须验证每一个新NRA账户持有者的真实住址。
刘先生说，在美国开设账户最重要的条件就是本人亲至银行，并在申请文件上签字。申请者如没来过美国，其银行账户肯定不是合法开设的。这些账户持有者中，有可能不清楚美国银行开户规定，但经手的人一定非常清楚。
对于想转钱的中国人来说，无论采取哪种方式，在目的国拥有一个银行账户都是必须的前提。法庭文件说，一些中国人就找到账户经纪人（Account Broker）来帮助他们。而账户经纪人则通过贿赂银行雇员的方法来绕开客户身份识别系统。
法庭文件并详述了被告的违法操作。
账户经纪人通常会招揽有开户权的银行业者，承诺给予（非法）开户的现金补偿，或是承诺保障一个开户流，帮助增加该雇员的业绩，从银行内部获取更多的奖金。
为绕开AML-CIP程序，账户经纪人在操作中也不使用中国申请者真实居住地址，而是使用一个由账户经纪人或由代理人控制的地址作为申请人在银行记录的地址。申请的账户一开通，银行就会邮寄银行卡到这个假地址，账户经纪人再把银行卡转给中国的申请人，而申请人则通过远程操作进行银行转账等活动。
此外，在该案中，对于中国申请人向账户经纪人提供的护照复印件，几名涉案的账户经纪人以及受贿的银行雇员，都不会验证其真实性，甚至也不会验证申请人是否持照者本人；有些情况下，提供的护照就是偷来的，还有的护照是伪造，包含的是不相关者的身份信息。
鉴于以上种种操作，原告表示，涉案账户的资金构成或来自可追溯的违法操作，包括在银行记录中输入虚假信息，电信欺诈，银行欺诈等，因此要求没收这些非法开设账户中的资金。
刘先生表示，许多中国人的资金，也都是自己辛辛苦苦赚的，因此想转移资金，还是要仔细了解美国相关规定。
对于国内严控外汇情况，刘先生表示，大概从去年开始，中国人大额换汇就比较难了。虽当局之前有说要放宽个人购汇限制，但现也没消息了。目前，只有一些在美国有公司的中国人，转钱可能还相对容易一些。比如一笔交易需要支付100万美元，虚报个20%，用这种办法将资金转出来。
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国内严格外汇管制让中国人越来越难以通过正常途径将资金转移出中国。近日，美国加州一个法院的一份诉讼文件显示，有数百名中国人通过地下钱庄等将资金转移到美国，结果账户被封，资金或被没收。
据加州中区联邦法院一起民事诉讼案2月16日的法庭文件，在至少3年时间中，犯罪人员通过腐蚀和贿赂银行雇员，在美国银行（Bank of America）为其中国客户违法开设数百个银行账户，给数百个未经核实个人或组织提供直接进入美国的金融系统的机会。美国政府因此要求没收以欺诈方式开设账户内的资金。
目前，该案涉及的资金由美国法警局扣押。
法庭文件中表示，虽中国对个人以及企业转出中国的资金数额有严格规定，但是，大量中国公民和企业仍不断尝试将超出规定额度资金转移出中国，目的地经常是美国，资金用途包括了合法和非法两种。
文件说，至少从2019年开始，大量的非居民外国人（主要是中国人）寻求在美国开设银行账户。
美国资深投资人刘先生3月16日接受媒体采访时表示，中国人向海外转移资金需求一直都很强。早期转移资金主力主要是官员，近期更多是企业主。尤其是教培行业、电商直播、艺人经纪等遭受打击后，国内一些资金急欲寻求出口，进入美国。
刘先生说，疫情之前，即2019年，国内外汇管理局（简称外管局）允许一个人兑换5万美元。中国人要想在美国买房，他找20个人头，就能汇出100万美元。很多人就是像蚂蚁搬家似将资金转到海外。但近两年国内资金管控越来越严格。
2月26日法庭文件中提到，中国人为规避当局资金管控，经常采取两种方式转钱。一个是将资金通过中国的货币交易所，特别是经香港货币交易所转移到美国的银行账户。
还有一个是通过IVTS系统（俗称地下钱庄）转移资金。地下钱庄是一种非常规（或是非法的）转移资金办法，不会通过正规银行来操作。比如说，中国的客户将一笔钱转给IVTS系统在中国的一名操作员，该操作员会指示该系统在外国协助人员将等值外币（扣除手续费后）存入客户指定的外国账户。
法庭文件说，地下钱庄在包括中国在内的很多地区都非常普遍。这种方式因没资金出入国境，因此就不会产生任何国际转移资金记录，所以经常被用于犯罪目的；另外，因为地下钱庄需要大量的非传统银行系统的资金来满足客户需求，所以经常被用来为欺诈案或毒品交易中的现金收入进行洗钱的操作。
刘先生说，911恐怖袭击之后，美国政府出台爱国者法案（U.S. Patriot Act），其中一个重点就是要拦截国际洗钱资金，以及任何可能资助恐怖活动的钱。
爱国者法案的一个条款要求美国金融机构执行客户识别计划（CIP）。CIP规定金融机构在开立新账户时，核实客户身份的最低标准，该计划旨在使银行能够合理地确信，清楚每个客户的真实身份。
非居民外国申请者（也称NRA申请者）在美国的银行申请开设新账户时，法庭文件说，根据反洗钱-客户识别计划（AML-CIP）的规定，银行必须要求NRA申请者提供符合要求的身份文件原件（比如有效护照等），以及他们在美国的真实居住信息；同时还必须是申请者本人亲往银行办理。另外，AML-CIP还有一条特殊规定，要求开设新账户的银行雇员必须验证每一个新NRA账户持有者的真实住址。
刘先生说，在美国开设账户最重要的条件就是本人亲至银行，并在申请文件上签字。申请者如没来过美国，其银行账户肯定不是合法开设的。这些账户持有者中，有可能不清楚美国银行开户规定，但经手的人一定非常清楚。
对于想转钱的中国人来说，无论采取哪种方式，在目的国拥有一个银行账户都是必须的前提。法庭文件说，一些中国人就找到账户经纪人（Account Broker）来帮助他们。而账户经纪人则通过贿赂银行雇员的方法来绕开客户身份识别系统。
法庭文件并详述了被告的违法操作。
账户经纪人通常会招揽有开户权的银行业者，承诺给予（非法）开户的现金补偿，或是承诺保障一个开户流，帮助增加该雇员的业绩，从银行内部获取更多的奖金。
为绕开AML-CIP程序，账户经纪人在操作中也不使用中国申请者真实居住地址，而是使用一个由账户经纪人或由代理人控制的地址作为申请人在银行记录的地址。申请的账户一开通，银行就会邮寄银行卡到这个假地址，账户经纪人再把银行卡转给中国的申请人，而申请人则通过远程操作进行银行转账等活动。
此外，在该案中，对于中国申请人向账户经纪人提供的护照复印件，几名涉案的账户经纪人以及受贿的银行雇员，都不会验证其真实性，甚至也不会验证申请人是否持照者本人；有些情况下，提供的护照就是偷来的，还有的护照是伪造，包含的是不相关者的身份信息。
鉴于以上种种操作，原告表示，涉案账户的资金构成或来自可追溯的违法操作，包括在银行记录中输入虚假信息，电信欺诈，银行欺诈等，因此要求没收这些非法开设账户中的资金。
刘先生表示，许多中国人的资金，也都是自己辛辛苦苦赚的，因此想转移资金，还是要仔细了解美国相关规定。
对于国内严控外汇情况，刘先生表示，大概从去年开始，中国人大额换汇就比较难了。虽当局之前有说要放宽个人购汇限制，但现也没消息了。目前，只有一些在美国有公司的中国人，转钱可能还相对容易一些。比如一笔交易需要支付100万美元，虚报个20%，用这种办法将资金转出来。
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