Sorry

近日，来自美国爱达荷州一位名叫Anabelle Grace Stephens年轻姑娘在Tiktok平台上发布了一个短视频，引起了网友的热议。

Anabelle在自家门铃摄像头拍到了送Doordash的司机，竟然是一位步履蹒跚的老爷爷。老爷爷非常缓慢地拿着她点的食物，艰难的放到她家的门口。

原来这位送餐的老爷爷名叫Kerry Judd，今年已经71岁高龄了。Anabelle在看到这一幕后，感到心里很不是滋味，同时也很感动。连这么大年纪的爷爷，居然都还在努力的赚钱工作。

这个视频发出后，引起了网友们的热烈关注，大家都纷纷表示很痛心。

“他应该享受退休生活了，这让我很难过”

“像他这样年纪的人还得工作，真让人难过:(”

于是，Anabelle联系上了Kerry ，得知他这么大了还在赚钱，是因为自2011年起就丧偶，还育有两个儿子，平时他需要做保安和DoorDash司机以“维持收支平衡”。

(Anabelle和Kerry)

令人暖心的是，Anabelle为Kerry发起了一个募捐，希望能帮到他，不再那么辛苦工作。

目前，这个项目已经筹到了$104,883，网友们都纷纷伸出援助之手，实在很让人感动。

其实，像Kerry这样的老人不在少数，美国有很多老年人退休了都还在工作。

美国CBS News Eyes on America曾经做了专题报道，对数百万美国人来说，65岁舒适地退休已经遥不可及，这些老人可能永远也没有办法退休了。

报道专门采访了一位来自Oklahoma州名叫Tom Coomer的老人，今年已经80岁的Tom每周五天仍然在当地一家沃尔玛超市当接待员。

Tom曾经在航空航天制造商麦道公司(McDonnell Douglas)当了29年的机械师，但在他应得到全部养老金的前一年，该工厂就关闭了。尽管他们中的大多数人找到了新的工作，但这群人永远无法获得他们失去的养老金福利，许多人在晚年面临巨大的财务困境：根据记录，七分之一的人在退休后申请了破产，面临拖欠账单的留置权，或者两者都有。

Tom不仅需要维护正常的开销，还要照顾自己生病的老婆，入不敷出。Tom感叹道：如果自己年轻的时候计划好自己老年的经济保障，可能就不会是这样的状况了。

今天我们就来看看，美国当地的老人是如何获得足够的经济保障的？

美国老人如何为老年生活做准备？

对于65周岁以上的老年人而言，生活最大的收入来源便是退休金，占了所有收入来源的近60%，包括401K、IRA、Pension和社安金。

但说句老实话，社安金真的没有多少。假设你工作时的年薪在5万左右，那么你工作10年社安金大约为$760/月；工作20年，社安金约为$1100/月；工作35年社安金约为$1600/月。


换句话说，如果没有提前自己做好退休计划，例如足够的退休账户，年金，退休保险等等，只靠微薄的社安金很可能连基本的生活开销都无法负担，更不要说使自己晚年生活得滋润了。难怪很多美国老人退休以后还在继续工作，毕竟如果年轻时没有存下大笔的钱，光靠每个月$1600的社安金过活，一旦生病了、或是需要请个护工、或是想要住好一点的养老院，这点钱真的是难以负担。

其中，重点要说一下长期护理的费用了，毕竟这个是老年人退休之后医疗开销最大的一块。

据Genworth 2021年最新数据显示：

看到这里你可能会说：不用担心，美国政府不是提供了联邦医疗保险(Medicare)和贫困者医疗补助保险（Medicaid）吗？

很遗憾，美国的医疗保险也并不能完全长期覆盖长期护理。它不会，也不是被设计用来支付长期的看护服务费用的政府保险。以Medicare(医疗保险)和Medicaid(低收入医疗补助计划)为例：

1. Medicare医疗保险

Medicare是政府为美国65岁以上老人和残障人士支付急性的医疗护理费用，比如看病，住院，手术，药物及其他医疗专业护理，但并不包括日常生活照顾，如进食，穿衣，洗澡，如厕等等。

Medicare较常被使用与讨论的是政府负责承保的 Part A 和 Part B。

Part A 住院保险

报销详情：负责报销生病住院、养老院护理、临终关怀护理以及家庭护理的费用。Part A 2022年Benefit Period Deductible（每次住院免赔额）为$1,484；付清免赔额后住院前1-60天无自付费用；61-90天每天自付$371；91天之后有60天Lifetime Reserve Day，每天需自付$742；住院超过这个时间，保险不再支付，需要全部自费。

Part B 医疗保险

报销详情：负责报销门诊看病、医疗用品和预防性护理等的费用；Part B 2022年免赔额为$203/年，之后保险报销80%费用（病人自付20%），无年度自付上限。另外用户还可以自选附加商业医疗保险计划选项Part D和Medigap，用来填补政府标准医保计划里不报销的部分。

但是，像长期护理、包括医疗和非医疗护理的服务、大多数牙科护理、眼科检查、假牙、美容手术  、针灸  、助听器和安装助听器的检查、常规的足部护理这些Part A和B都不是承保的。

具体来说就是，病人必须已经在医院住院至少3天，并且在30天内被Medicare认证的长期护理中心接收，才能享受其护理优惠。Medicare最多提供100天的专业护理服务，头20天费用由Medicare全包，但从21天到100天的费用必须由病人自行承担，最高自付额是每天185.5美元(2022年$194.5)。如果100天后病人还需要护理，则需要全额自费。

2. Medicaid医疗补助计划
Medicaid可为一些老人提供长期护理福利，但它只适用于美国贫困的家庭。但Medicaid的要求非常严苛：没有退休金、储蓄、银行账户低于2000的存款，所以普通家庭都被排除在外。而Medicaid所提供的护理等级也偏低，如果你想要享受中等偏上的服务，那就想都不要想了。

这样看来，虽然在美国养老有退休金、医疗福利这些福利是不少，但想要申请这些福利，政府也是有严格的要求的。

同时，美国债务已经接近30万亿美元，创美国债务史上最高纪录，从债务钟Debt Clock可以看到过去几个时期的债务和其他数据，甚至还提供了对四年后当前预期的看法，该组织对2024年的国债预估达到了43万亿美元！

在这样的环境之下，未来税率都很有可能上涨，福利很有可能会减少，因此根本不可能靠政府的福利来养老。

如果没有提前规划，当家里有人需要长期护理的时候，无论是经济上、还是精神上都会给整个家庭带来巨大压力，生活也会变得异常艰难。美国高昂的医疗费用和看护费用是目前这个国家很多人破产的主要原因。

这也是为什么美国的老年人都会给自己准备一个混合型人寿保险的原因。来自福布斯的文章报道：包括长期护理险人寿保险单可以用来支付长期护理费用，并且在被保险人死亡时支付死亡赔偿金。这就是为什么这些混合保险比传统的长期护理保险更受欢迎。

1、该文观点仅代表作者本人，本平台系信息发布平台，仅提供发布功能；
2、平台上发布或转发的文章与图片有任何侵权行为，请联系客服删除；